銀監(jiān)會“五管齊下”加強(qiáng)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管

銀監(jiān)會“五管齊下”加強(qiáng)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管 

新華網(wǎng)北京５月２日電（記者劉詩平、蘇雪燕）銀監(jiān)會近日就銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管接受記者采訪時指出，２０１３年，銀監(jiān)會將重點(diǎn)從五方面加強(qiáng)對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

——完善商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章體系。啟動對《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的修訂工作，盡快研究制定涵蓋理財產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、投資運(yùn)作、會計核算等方面的監(jiān)管辦法和規(guī)章，進(jìn)一步完善銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。

——加大對“資金池”等操作行為的現(xiàn)場檢查力度。銀行理財業(yè)務(wù)作為銀監(jiān)會系統(tǒng)的現(xiàn)場檢查重點(diǎn)，重點(diǎn)整治違規(guī)設(shè)立“資金池”等不規(guī)范的操作行為，嚴(yán)格要求銀行對每個理財計劃進(jìn)行單獨(dú)核算和規(guī)范管理。

——嚴(yán)格控制理財資金投向。銀行必須充分進(jìn)行信息披露，“打包還原”基礎(chǔ)資產(chǎn)，確保理財資金投資項目符合國家宏觀政策及產(chǎn)業(yè)政策，繼續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)社會資金合理投資。

——加強(qiáng)對銀行理財產(chǎn)品銷售活動的行為監(jiān)管。采取調(diào)查、暗訪等監(jiān)管手段，加強(qiáng)行為監(jiān)管，銀行在理財產(chǎn)品銷售中要將風(fēng)險提示放在首位，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買。

——做好投資者教育工作。提升投資者的風(fēng)險意識和金融素質(zhì)，強(qiáng)化信息披露和業(yè)務(wù)宣傳，培養(yǎng)“買者自負(fù)，賣者有責(zé)”的良好文化。

專家指出，理財業(yè)務(wù)將會是我國銀行發(fā)展的重要方向，目前理財業(yè)務(wù)只占銀行業(yè)資產(chǎn)的５％左右，就行業(yè)整體而言發(fā)展?jié)摿薮?，需進(jìn)一步提高規(guī)范要求和標(biāo)準(zhǔn)。

近年來，我國銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，與此同時存在一些不容忽視的問題：一些銀行并未真正確立“代客理財”理念，風(fēng)險管理能力不足，開展業(yè)務(wù)不夠?qū)徤?；部分銀行依然存在不規(guī)范的“資金池”理財業(yè)務(wù)；監(jiān)管套利現(xiàn)象較多，一些銀行借道信托、基金、證券、保險等金融同業(yè)，通過理財資金對接企業(yè)融資需求，尤其是房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域利用此渠道融資的現(xiàn)象較多。此外，銷售行為不規(guī)范，信息披露不充分。