公務(wù)用車保險(xiǎn)費(fèi)支出有望降低

《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》于10月10日結(jié)束征求意見---

公務(wù)用車保險(xiǎn)費(fèi)支出有望降低

漫畫/李建維

本報(bào)記者 吳敏

《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）在10月10日結(jié)束了意見征求。

《征求意見稿》里的哪些條款對公務(wù)用車保險(xiǎn)費(fèi)將會起到影響？將起到什么樣的影響？公務(wù)用車的保險(xiǎn)費(fèi)率會不會因《征求意見稿》的出臺而降低呢？近日，記者采訪了相關(guān)人士。

可自行擬定條款費(fèi)率

《征求意見稿》的條款是否將影響公務(wù)用車保險(xiǎn)費(fèi)？在《征求意見稿》里到底哪些條款會影響到未來公務(wù)用車保險(xiǎn)費(fèi)？記者采訪了相關(guān)保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人。

渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《征求意見稿》對公務(wù)用車保險(xiǎn)的影響肯定是有的。

對此，記者連線了安諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總裁助理王鈺，她表示，允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行確定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，這一規(guī)定在《征求意見稿》中應(yīng)該是最有特點(diǎn)的。與現(xiàn)行的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一頒布的3款條款不同,今后商業(yè)車險(xiǎn)“齊步走”的現(xiàn)象將會打破，而這一條款將對公務(wù)用車的保險(xiǎn)費(fèi)用影響較大。

《征求意見稿》規(guī)定，行業(yè)協(xié)會將擬定示范條款,并收集、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù),至少每兩年測算一次商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)參考純損失率,保險(xiǎn)公司可以使用行業(yè)參考純損失率自主確定附加費(fèi)用率,擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率,但是附加費(fèi)用率不得超過35%。

符合條件的保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自有數(shù)據(jù)獨(dú)立開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。

這些條件其中包括:治理結(jié)構(gòu)完善,內(nèi)控制度健全,經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會計(jì)年度以上；經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會計(jì)年度綜合成本率低于100%；經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會計(jì)年度償付能力充足率高于150%；上年度承保輛數(shù)達(dá)到30萬輛以上等。

業(yè)內(nèi)專家表示，《征求意見稿》中規(guī)定的可以根據(jù)自有數(shù)據(jù)獨(dú)立開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的保險(xiǎn)公司的條件是非常苛刻的，能夠達(dá)到這一條件的保險(xiǎn)公司屈指可數(shù)。如果按此條件，符合自主制定費(fèi)率的公司僅限于平安、太保等公司，而人保財(cái)險(xiǎn)則因償付能力未達(dá)標(biāo)而不在此列。

保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,保險(xiǎn)公司自行擬定條款費(fèi)率將打破目前條款單一、費(fèi)率一致的現(xiàn)狀,且兩年就測算一次行業(yè)純損失率,打破了以往一個(gè)費(fèi)率用好多年的情況。

對公車保險(xiǎn)費(fèi)有何影響

商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率是什么意思？商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率變化是怎樣影響公務(wù)用車保險(xiǎn)費(fèi)的？

王鈺對記者說：“商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率是一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)概念，這個(gè)條款費(fèi)率的計(jì)算包含很多基礎(chǔ)項(xiàng)目。符合條件的保險(xiǎn)公司可以自行擬定條款費(fèi)率就是根據(jù)一些基礎(chǔ)項(xiàng)目來計(jì)算這個(gè)條款費(fèi)率。”

那么商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的變化是如何影響保險(xiǎn)費(fèi)的？一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“如果商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率調(diào)高，意味著被保險(xiǎn)人將付出更多的保險(xiǎn)費(fèi)；而如果商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率調(diào)低，則代表被保險(xiǎn)人將付出更少的保險(xiǎn)費(fèi)。但是一般來說，如果商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率調(diào)高，給保險(xiǎn)公司造成的影響可能是客戶減少，而如果商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率調(diào)低，勢必將給保險(xiǎn)公司帶來更多的客戶。”

保險(xiǎn)公司自行擬定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率對保險(xiǎn)公司來說，意味著什么呢？這又對公務(wù)用車保險(xiǎn)將會起到什么影響？

業(yè)內(nèi)專家解釋說：“如果保險(xiǎn)公司有權(quán)自行擬定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，那么意味著保險(xiǎn)公司可以專門對公務(wù)用車擬定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，也可針對個(gè)人車輛制定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。當(dāng)面對政府這一團(tuán)體采購而言，有權(quán)自行擬定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的公司在投標(biāo)公務(wù)用車定點(diǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候?qū)@得更多的價(jià)格籌碼，因?yàn)樗梢哉{(diào)低商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。這樣一來，對公務(wù)用車保險(xiǎn)費(fèi)的影響還是很大的，政府部門會因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司調(diào)低商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率而減少公務(wù)用車保險(xiǎn)支出。”

折扣率和條款費(fèi)率是兩碼事

在公務(wù)用車定點(diǎn)保險(xiǎn)招標(biāo)中，常聽到的一個(gè)名詞就是折扣率，那么這個(gè)折扣率和條款費(fèi)率是不是一回事？兩者有和區(qū)別呢？

相關(guān)專家表示，折扣率和條款費(fèi)率是兩個(gè)完全不同的概念。如果當(dāng)條款費(fèi)率沒有變化的時(shí)候，各個(gè)保險(xiǎn)公司的競爭一般是在折扣率上。而為了讓防止保險(xiǎn)公司之間的惡性競爭，保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)定折扣率最低是7折。其實(shí)在各省定點(diǎn)保險(xiǎn)招標(biāo)的情況下，基本上保險(xiǎn)公司都能給出7折優(yōu)惠的底線，當(dāng)折扣率和條款費(fèi)率各家保險(xiǎn)公司都差不多的情況下，差距是拉不開的。但是如果在招標(biāo)時(shí)規(guī)定投標(biāo)保險(xiǎn)公司都需打7折，而只是條款費(fèi)率有不同，那么在這種情況下，條款費(fèi)率低的保險(xiǎn)公司在投標(biāo)中是要占優(yōu)勢的。因此，這個(gè)《征求意見稿》規(guī)定符合條件的保險(xiǎn)公司可以自行擬定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率對公務(wù)用車保險(xiǎn)而言影響是很大的。

【鏈接】車險(xiǎn)費(fèi)率變化之路

2001年10月1日，為加大競爭，保監(jiān)會下達(dá)文件，“在廣東省進(jìn)行機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)。車險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司自主制訂、監(jiān)管部門審查備案。”

2003年1月1日起，全國各財(cái)險(xiǎn)公司開始實(shí)施由各公司自主開發(fā)厘定的車險(xiǎn)條款費(fèi)率。4月1日，車險(xiǎn)原統(tǒng)頒條款停止使用，開始了費(fèi)率市場化之路。

2004年，車險(xiǎn)開始全行業(yè)虧損。

2005年2月，《機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》向社會公眾公開征求意見。

2006年7月，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)正式實(shí)施。而后，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會推出了包括車輛損失險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種的A、B、C三套商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，由中國人保、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)等3家公司分別推出，其他保險(xiǎn)公司則須從中任選一款使用。同時(shí)，為遏制行業(yè)惡性競爭，監(jiān)管部門下達(dá)車險(xiǎn)優(yōu)惠不得低于7折的“限折令”，車險(xiǎn)的條款又重新回歸計(jì)劃統(tǒng)一之路。

2011年9月，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》，允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行擬定商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率，意味著有監(jiān)管的商業(yè)車險(xiǎn)市場化時(shí)代的到來。