三個(gè)“金點(diǎn)子” 激活“一池水”

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三個(gè)“金點(diǎn)子” 激活“一池水”

——山東創(chuàng)新政府采購合同線上融資紀(jì)實(shí)

■ 本報(bào)記者 張明柳

“10天內(nèi)審批到賬，不需要提供房產(chǎn)、土地等第三方抵押?！鄙綎|嘉慶電子科技有限公司總經(jīng)理劉慶依舊清晰記得今年5月第一次用“政府采購合同融資與履約擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)”成功融資的經(jīng)歷：憑借一份政府采購合同，他很快就拿到了55萬元銀行貸款，而完成第二筆政府采購合同融資更是僅花了2天時(shí)間。

嘗到政府采購合同融資甜頭的遠(yuǎn)不止劉慶一人。據(jù)悉，僅今年1-10月，山東全省政府采購合同融資額就達(dá)到了77.7億元，有1150家企業(yè)從中受益。

劉慶口中的政府采購合同融資盡管不是什么新鮮事，但如何讓資金真正流動(dòng)起來、用到實(shí)處，依然需要政采人不斷地動(dòng)腦筋、出實(shí)招。山東通過深入挖掘政府采購合同的信用價(jià)值，打造“財(cái)政+銀行+擔(dān)保+信用”多方合作的政府采購合同融資新模式，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政信息流、企業(yè)信用流、銀行資金流“三流合一”，激活了資金“一池水”。

財(cái)政部門搭建平臺(tái) 共享融資信息

事實(shí)上，早在2011年，山東就曾進(jìn)行過為期兩年的政府采購合同融資試點(diǎn)。2015年，又開始嘗試與商業(yè)銀行聯(lián)合推動(dòng)政府采購合同融資工作，但從執(zhí)行情況來看，效果并不盡如人意。

山東省財(cái)政廳通過深入調(diào)研發(fā)現(xiàn)，政府采購數(shù)據(jù)沒有被很好地挖掘利用，需要貸款銀行自行進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理，風(fēng)險(xiǎn)控制管理有難度；已融資采購合同的回款賬戶管理不嚴(yán)，貸款銀行擔(dān)心還款來源沒有保障；貸款銀行對供應(yīng)商主體風(fēng)控要求嚴(yán)苛，忽視政府采購合同的信用價(jià)值和增信作用，致使許多中標(biāo)供應(yīng)商因主體信用不滿足要求而被拒之門外；合同信息不對稱，銀行精準(zhǔn)獲客難，大量信貸機(jī)會(huì)往往擦肩而過。

無預(yù)算不采購、先預(yù)算后采購，政府采購合同背后實(shí)際上是由政府信用做保障。那么，如何將政府采購信用轉(zhuǎn)化為市場價(jià)值？怎么讓政府采購數(shù)據(jù)為企業(yè)和銀行賦能？

山東省財(cái)政廳通過深入調(diào)研與思考，終于有了答案。去年10月，基于山東省前些年在政府采購信息公開和信息化建設(shè)方面打下的扎實(shí)基礎(chǔ)，省財(cái)政在繼續(xù)深化與人民銀行“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”合作的基礎(chǔ)上，又搭建了“政府采購合同融資與履約擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)”（以下簡稱“服務(wù)平臺(tái)”），采購單位、中標(biāo)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、信用機(jī)構(gòu)均入駐服務(wù)平臺(tái)，信息的集中匯集并加速“流動(dòng)”使信息不對稱和信息真實(shí)性問題得以迅速解決。

   作為服務(wù)平臺(tái)運(yùn)維機(jī)構(gòu)之一，山東信用金橋中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)公司董事長初孔剛介紹說，服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了融資參與各方同平臺(tái)入駐、采購信息同平臺(tái)共享、融資需求同平臺(tái)對接。

   “在服務(wù)平臺(tái)上，中標(biāo)企業(yè)可以憑采購合同‘零見面’一鍵申請貸款和擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)‘點(diǎn)對點(diǎn)’獲取企業(yè)信用數(shù)據(jù)，融資結(jié)果實(shí)時(shí)反饋平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了融資需求申請、授信審批、政策性擔(dān)保等功能的無縫對接和全程網(wǎng)辦?！背蹩讋偨榻B說，服務(wù)平臺(tái)還可以整合企業(yè)政府采購中標(biāo)信息和信用數(shù)據(jù)信息，自動(dòng)匹配篩選企業(yè)中標(biāo)金額和信用分值，為金融機(jī)構(gòu)在線放款提供風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)據(jù)支撐，幫助中標(biāo)企業(yè)“零抵押”獲取貸款。通過服務(wù)平臺(tái)，銀行也可以實(shí)現(xiàn)“零風(fēng)險(xiǎn)”發(fā)放貸款。服務(wù)平臺(tái)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反饋的貸款發(fā)放信息，第一時(shí)間鎖定中標(biāo)企業(yè)的合同回款賬戶，確保銀行貸款資金安全收回，有效防范了金融風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保信用協(xié)同發(fā)力 兼顧增信分險(xiǎn)

技術(shù)上有了保障，但仍無法做到打消所有顧慮。中小企業(yè)融資普遍存在的“缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)保”和金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不想貸、不能貸”的“三缺三不”現(xiàn)象依然存在。

為此，山東省財(cái)政廳在服務(wù)平臺(tái)上引入了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用平臺(tái)公司，較好地發(fā)揮了增信分險(xiǎn)作用。一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用平臺(tái)可以為中小企業(yè)“增信”，通過發(fā)揮信用機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，對中標(biāo)企業(yè)綜合信用狀況自動(dòng)畫像，打消銀行“惜貸”顧慮，方便擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸前風(fēng)險(xiǎn)篩查和預(yù)授信。另一方面，為金融機(jī)構(gòu)“分險(xiǎn)”。通過拓寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)渠道，創(chuàng)建“先保后貸”甚至“見保即貸”的業(yè)務(wù)新模式，為金融機(jī)構(gòu)提供符合場景特征的個(gè)性化擔(dān)保解決方案。目前，已有47家擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐“服務(wù)平臺(tái)”，在線開展擔(dān)保審批業(yè)務(wù)。

“雖然弱化了對中小企業(yè)其他擔(dān)保能力的考量，但從目前來看，我行‘政采貸’產(chǎn)品非常成功，得益于此，我行對公普惠余額、客戶總量、客戶新增等指標(biāo)均保持同業(yè)首位?！苯ㄐ猩綎|省分行公司業(yè)務(wù)部供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人說，產(chǎn)品落地以來，該行累計(jì)投放貸款49.49億元，較好地解決了政府采購中小企業(yè)供應(yīng)商的“難點(diǎn)”“痛點(diǎn)”，將金融活水精準(zhǔn)滴灌至實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù) 及時(shí)發(fā)放貸款

“政采貸”走上正軌，開始發(fā)揮越來越大的價(jià)值。但山東省財(cái)政廳并沒有止步于此，而是繼續(xù)探索更多可能，例如，如何更好地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)整合資源、優(yōu)化流程，暢通政府采購合同融資綠色通道，提升服務(wù)效能。

據(jù)山東省財(cái)政廳政府采購監(jiān)督管理處處長韓己峰介紹，通過不斷切磋調(diào)整，山東在提升服務(wù)效能上實(shí)現(xiàn)了三大創(chuàng)新。一是雙向選擇客戶。通過服務(wù)平臺(tái)，企業(yè)可隨時(shí)發(fā)布融資需求，并主動(dòng)選擇意向金融機(jī)構(gòu)融資；金融機(jī)構(gòu)可實(shí)時(shí)獲取部門單位的采購信息、企業(yè)的中標(biāo)信息和融資需求，主動(dòng)為其提供融資服務(wù)，讓企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)融資渠道雙向選擇。二是降低貸款利率。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)服務(wù)平臺(tái)上的客戶需求信息，開發(fā)更具普惠性的融資產(chǎn)品，為不同類型企業(yè)量身打造個(gè)性化、全方位的金融服務(wù)方案，切實(shí)降低中小企業(yè)融資成本。三是提高放款效率。金融機(jī)構(gòu)可通過服務(wù)平臺(tái)提前辦理企業(yè)融資所需的各項(xiàng)前置審批手續(xù)，在企業(yè)中標(biāo)并簽訂政府采購合同后，即向中標(biāo)企業(yè)發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)放款效率倍增。

“如今，全省已有33家省級銀行和607家分支機(jī)構(gòu)與融資平臺(tái)達(dá)成合作意愿，越來越多的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)服務(wù)平臺(tái)上的客戶需求信息，加快金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)更具普惠性的融資產(chǎn)品，切實(shí)降低中小企業(yè)融資成本。目前，政府采購合同融資平均貸款利率為5%左右，比商業(yè)貸款利率低1-3個(gè)百分點(diǎn)?！表n己峰說。

“財(cái)政+銀行+擔(dān)保+信用”多方合作模式，讓政府信息流、企業(yè)信用流、銀行資金流“三流合一”，撬動(dòng)了政府采購合同的潛在價(jià)值，激活了資金“一池水”。目前，山東省本級政府采購合同融資工作正逐步釋放效益，今年前9個(gè)月的全省政府采購合同融資就已超去年全年融資總額，融資規(guī)模和數(shù)量均居全國前列。

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