普惠小微“一線牽”

政采頭條

普惠小微“一線牽”

——北京推進政府采購合同線上融資工作紀實

本報記者 楊文君 馬金眈

8月14日下午，在藍色天空的映襯下，招商銀行的那“一抹紅”分外亮眼，而更吸引人眼球的是門楣上“小企業(yè)信貸”五個大字。這里是招商銀行北京通州分行營業(yè)部，在營業(yè)廳內，人們三五成群，咨詢著信貸方面的問題。

近年來，招商銀行北京分行（以下稱“招行北分”）一直致力于減費讓利、惠企利民。就在今年5月，招商銀行北京通州分行營業(yè)部落地了招行北分首單政府采購合同線上融資業(yè)務（以下簡稱線上“政采貸”），受到業(yè)界關注。

“最近，我們剛完成了多筆線上‘政采貸’業(yè)務的測額和放款?！闭行斜狈制栈萁鹑跇I(yè)務部相關負責人告訴記者。

“政采貸”是北京市財政局聯(lián)合多家金融機構發(fā)起的一項專門針對中小微企業(yè)的合同融資業(yè)務，中小微企業(yè)只要憑借政府采購合同，即可向相關銀行申請貸款，一解融資難融資貴問題。其實，早在2012年，北京市財政局就開始試點“政采貸”業(yè)務，今年4月，將這項業(yè)務搬到線上，并實現閉環(huán)管理。

4月19日，北京市財政局、中國人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合發(fā)布了《關于推進政府采購合同線上融資有關工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求進一步加強政府采購合同線上融資“一站式”服務。

按照《通知》要求，采購系統(tǒng)與中國人民銀行征信中心“應收賬款融資服務平臺”（以下簡稱“中征平臺”）等平臺實時共享政府采購中標結果、采購合同等信息，并在北京市政府采購網開設“政采貸”工作專區(qū)，為政府采購合同線上融資提供“一站式”服務入口。供應商在取得政府采購中標（成交）通知書或政府采購合同后，可通過“政采貸”工作專區(qū)訪問“中征平臺”等第三方平臺，查詢各金融機構相關融資產品，選擇意向產品線上提交融資申請。

自北京線上“政采貸”業(yè)務推出以來，廣受好評。以招商銀行推出的“政采貸”業(yè)務為例，其具有額度高、速度快、成本低的三大優(yōu)勢，能夠切實幫助中小微企業(yè)解決資金困難。

據介紹，企業(yè)在招商銀行最高可申請到700萬元的“政采貸”貸款，企業(yè)需完成“在線申請—在線預授信—貸前調查—授信審批—簽署協(xié)議—提款、還款”六步，全程線上操作，十分方便，無需抵押，一次性簽署合作協(xié)議，操作順利的話，一周之內，貸款即可到賬。

“針對線上‘政采貸’，我行可以根據政府采購數據、訴訟、工商等數據實現AI風控模型快速測額，無需人工審批，系統(tǒng)當天自動批復額度。”招行北分的工作人員說。

一周之內就可以“把錢揣到自己兜里”，這是什么概念？記者作了一番對比。

在普通的企業(yè)信貸中，企業(yè)往往要憑借歷史經營數據、營業(yè)收入、主營業(yè)務情況、上下游客戶情況等與銀行進行交涉，在人工核查和審批，提供抵押擔保后，方能獲得貸款，這樣的流程往往要經歷1個月的時間。

“我們公司之前也接觸過其他信貸產品，成本相對比較高，辦理流程普遍都得1個多月，而且大多數還得讓我們提供抵押擔保等?！北本┮患夜こ套稍児镜呢撠熑苏f。

前不久，北京市民王先生辦理了一筆公積金買房貸款，王先生4月28日到某銀行現場申請，5月14日通過審批，直到5月30日，銀行才放款，整個過程花費了1個多月的時間。

   1周同1個月相比，“政采貸”可謂是跑出了“加速度”。

“這次政采貸業(yè)務是我們公司有貸款業(yè)務以來辦理的最高效和便利的一次，短短48小時完成了審批和放款流程，而且不用抵押，成本是我們所有貸款中最低的?！少J’產品真的是大大解決了我們這類政府采購企業(yè)融資痛點。實實在在為我們帶來了實惠?！弊罱鼌⑴c線上“政采貸”業(yè)務的一家科技公司的負責人這樣評價道。

據統(tǒng)計，目前，北京有近30家金融機構在對接“政采貸”業(yè)務，包括工商銀行、建設銀行、中國銀行、中信銀行、平安銀行等，均已順利完成放款。

當然，企業(yè)參與“政采貸”并非完全沒有門檻，出于對資金安全的考慮，比如，招行北分要求，征信良好，無相關負面、處罰記錄，未涉及刑事案件及金融合同糾紛;有政府采購中標記錄等。

同時，北京市財政局政府采購處工作人員告訴記者：“北京的‘政采貸’業(yè)務可以變更、鎖定回款賬戶，這樣既能幫助中小微企業(yè)獲得貸款，又能保障銀行的資金安全，實現閉環(huán)管理?！?/p>

“當前，國家十分重視民營經濟的發(fā)展，民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發(fā)展的重要基礎。北京線上‘政采貸’業(yè)務的推出，是支持民營經濟主體發(fā)展的一項重要舉措?！蹦炽y行有關負責人表示，下一步，我們將繼續(xù)完善線上“政采貸”產品，更大程度上幫助中小微企業(yè)、民營企業(yè)。

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