為中小企業(yè)融資解“難”去“貴”

新聞第一站

為中小企業(yè)融資解“難”去“貴”

——山東省青島市財(cái)政局開(kāi)展“政采貸”惠企活動(dòng)綜述

近年來(lái)，山東省青島市財(cái)政局充分挖掘政府采購(gòu)過(guò)程中政府信用的價(jià)值，積極推行“政采貸”線(xiàn)上融資業(yè)務(wù)，惠企政策靶向直送，精準(zhǔn)引入金融“活水”，為中小企業(yè)一掃融資路上的“貴”與“難”，切實(shí)為中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展添動(dòng)力。

技術(shù)賦能升級(jí)政策運(yùn)行平臺(tái)

“自從我們了解到‘政采貸’這個(gè)業(yè)務(wù)后，前后共申請(qǐng)了9次貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)感受到了‘政采貸’帶來(lái)的便利。這個(gè)業(yè)務(wù)與我們企業(yè)的需求特別契合，操作流程全部在線(xiàn)上完成，最快當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天即可放貸，實(shí)實(shí)在在地為我們解決了資金壓力?！鄙綎|五棵松電氣科技有限公司負(fù)責(zé)人陳總表示，作為青島市“政采貸”政策的受惠企業(yè)之一，自2021年以來(lái)公司共申請(qǐng)“政采貸”達(dá)2000多萬(wàn)元，面對(duì)一度嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，通過(guò)享受“政采貸”優(yōu)惠政策盤(pán)活了公司資金，保障了企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

“缺渠道”“評(píng)估難”“擔(dān)保弱”是中小企業(yè)貸款時(shí)面臨的關(guān)鍵問(wèn)題，對(duì)此，青島市財(cái)政局以企業(yè)所需所盼為切入點(diǎn)，通過(guò)流程再造、技術(shù)賦能，充分發(fā)揮政府采購(gòu)政策指引和財(cái)政資金杠桿作用，于2020年成功搭建了“2+X”的政府采購(gòu)合同信用融資線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)。

“‘2’是指財(cái)政內(nèi)部的政府采購(gòu)管理系統(tǒng)和預(yù)算執(zhí)行系統(tǒng)，‘X’是指各家合作金融機(jī)構(gòu)的貸款交易撮合系統(tǒng)。我們將原有線(xiàn)下貸款模式全部改為線(xiàn)上，實(shí)現(xiàn)了‘信息導(dǎo)流、交易撮合、貸款發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)鎖定、自動(dòng)還款’，為企業(yè)提供最多的貸款優(yōu)惠。”青島市財(cái)政局政府采購(gòu)監(jiān)督管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，線(xiàn)上平臺(tái)以“數(shù)據(jù)+流程”的方式，構(gòu)建起“數(shù)據(jù)共享、賬戶(hù)鎖定、封閉運(yùn)行”的新風(fēng)控機(jī)制，打破了財(cái)政內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間與外部金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之間的信息壁壘，充分發(fā)揮管理數(shù)據(jù)的作用，通過(guò)流程優(yōu)化和數(shù)據(jù)共享整合數(shù)據(jù)資源，將融資風(fēng)險(xiǎn)的控制核心由外部的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)為財(cái)政內(nèi)部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)轉(zhuǎn)變以“抵押、擔(dān)保、保險(xiǎn)”等作為貸款前提的傳統(tǒng)信貸模式。

   金融“活水”精準(zhǔn)引向中小企業(yè)

據(jù)了解，青島市財(cái)政局依托政府采購(gòu)合同信用融資新風(fēng)控機(jī)制，于2020年推出了“政采貸”2.0版本，從資金成本、貸款額度上限、貸款起付點(diǎn)、審批效率等方面拓展了政策空間，升級(jí)了政策內(nèi)容。貸款起點(diǎn)由50萬(wàn)元調(diào)整為不設(shè)最低貸款限額，貸款利率上限由基準(zhǔn)利率上浮30%調(diào)整為最高LPR+80個(gè)基點(diǎn)，取消了擔(dān)保和保險(xiǎn)，貸款金額上限由采購(gòu)合同總金額的80%提高到90%，有效提高審批效率，延長(zhǎng)用款時(shí)限，擴(kuò)大貸款規(guī)模，最大限度地釋放政策效應(yīng)，真正為中小企業(yè)提供了“零門(mén)檻、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、低利率”的產(chǎn)品。

這種貸款無(wú)任何抵押，貸款利率低，業(yè)務(wù)辦理非常便捷，放款快，真正為企業(yè)解決了資金來(lái)源問(wèn)題。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年1—9月，青島市政府采購(gòu)合同融資規(guī)模達(dá)1.44億元，較去年同期增長(zhǎng)80%。多家銀行配合政策相繼推出“政采貸”類(lèi)產(chǎn)品，全市目前已發(fā)放的單筆貸款金額最高達(dá)1950萬(wàn)元，最低額僅為4萬(wàn)元。

惠企政策“直送”企業(yè)家門(mén)口

如何提升政府采購(gòu)惠企政策知曉率？如何讓好政策直達(dá)企業(yè)？青島市政府采購(gòu)合同信用融資工作堅(jiān)持“零距離”服務(wù)。

據(jù)青島市財(cái)政局上述負(fù)責(zé)人介紹，青島市財(cái)政局日前攜手合作金融機(jī)構(gòu)首次推出“政采貸”系列宣傳活動(dòng)，將集中宣傳和推廣政府采購(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，用好、用活政府采購(gòu)政策優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)資源，暢通政府、銀行與企業(yè)溝通平臺(tái)，為市場(chǎng)主體融資需求快速、精準(zhǔn)尋找“對(duì)接人”。首期宣傳活動(dòng)聯(lián)合中信銀行青島分行，面向政府采購(gòu)項(xiàng)目中標(biāo)供應(yīng)商、采購(gòu)代理機(jī)構(gòu)及區(qū)（市）財(cái)政部門(mén)等60余人進(jìn)行了政策宣傳。

據(jù)悉，“政采貸”系列宣傳活動(dòng)將一直延續(xù)至11月份，青島市財(cái)政局與合作銀行將陸續(xù)介紹為廣大市場(chǎng)主體推出的特色融資貸款產(chǎn)品。通過(guò)此次活動(dòng)，進(jìn)一步打通了惠企政策的傳遞通道，搭建了銀行與企業(yè)溝通的新平臺(tái)，精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)主體融資需求，用好用活政府采購(gòu)政策優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)資源，聚焦聚力破解中小企業(yè)融資難題，為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)財(cái)政力量。

（楊雪梅）

本報(bào)擁有此文版權(quán)，若需轉(zhuǎn)載或復(fù)制，請(qǐng)注明來(lái)源于中國(guó)政府采購(gòu)報(bào)，標(biāo)注作者，并保持文章的完整性。否則，將追究法律責(zé)任。