大智治制聚合力 政策效能齊釋放

二〇二四年終觀察

大智治制聚合力 政策效能齊釋放

——解碼“蓉采貸”政策支持中小微企業(yè)發(fā)展

■ 本報(bào)記者 吳敏

2021年1200萬元，2022年2300萬元，2023年7300萬元，2024年1.5億元。這組數(shù)據(jù)是四川太錦信息技術(shù)有限公司（以下簡稱太錦信息）這幾年的稅務(wù)開票合同額。

作為四川省成都市當(dāng)?shù)氐囊患倚∥⑵髽I(yè)，在新冠疫情沖擊與復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢疊加影響下，經(jīng)營業(yè)績卻能“芝麻開花節(jié)節(jié)高”?！啊夭少J’是公司成長的堅(jiān)強(qiáng)后盾?！碧\信息總經(jīng)理張光浩道出了其中秘訣。其實(shí)，這家公司只是千百個(gè)受益于“蓉采貸”政策成長的中小微企業(yè)的一個(gè)縮影。

近日，《中國政府采購報(bào)》記者走進(jìn)“蓉采貸”政策的發(fā)源地——成都，去探尋相關(guān)部門是如何大智治制，巧妙運(yùn)用政策合力激發(fā)中小微企業(yè)活力的。

溯源試點(diǎn)

人民南路是成都市南北走向的一條著名中軸線，道路兩旁匯集了眾多政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)以及高新技術(shù)企業(yè)，被喻為這座城市的“脊梁骨”。“蓉采貸”政策賡續(xù)蜀地特有的“交子”精神，也誕生在這里，與其他政策一起共同支撐成都市實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

“2013年，我局為支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮政府采購政策功能，積極探索為企服務(wù)和助企紓困的新途徑，與市金融辦聯(lián)合印發(fā)了‘蓉采貸’第一份紅頭文件——《關(guān)于開展中小企業(yè)政府采購信用擔(dān)保及融資試點(diǎn)工作的通知》?！背啥际胸?cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人指著手頭的一份文件介紹道，當(dāng)時(shí)，這份文件就誕生在這棟樓里。這棟樓正是位于人民南路附近的成都市市級機(jī)關(guān)第三辦公區(qū)。

這份文件對“蓉采貸”進(jìn)行了正式解釋，即成都市范圍內(nèi)政府采購項(xiàng)目中標(biāo)（成交）中小企業(yè)，無需提供財(cái)產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保，憑政府采購合同即可向銀行申請信用融資的政策性產(chǎn)品。這份文件的出臺也標(biāo)志著成都市政府采購合同信用融資“1.0版”的誕生。此后，該政策便成為成都市財(cái)政政策與金融政策形成合力支持中小企業(yè)發(fā)展的典范。

“試點(diǎn)階段，市財(cái)政選取了2家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行探索。考慮到盡可能降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，貸款項(xiàng)目僅限于我中心組織實(shí)施的市級政府集中采購項(xiàng)目?！背啥际泄操Y源交易服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。

   據(jù)了解，截至2018年，2家銀行共向參與政府采購的中小企業(yè)提供融資貸款6000余萬元。通過先后6年探索，為中標(biāo)政府采購項(xiàng)目的中小企業(yè)融資貸款積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對政府采購合同信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效驗(yàn)證，對貸款申請、審批、放款、還款形成全流程閉環(huán)管理，為進(jìn)一步推廣實(shí)施形成了可借鑒、可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

“在試點(diǎn)過程中，我們也發(fā)現(xiàn)了一些需要改進(jìn)的問題。”成都市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，比如，試點(diǎn)僅集中在市級集中采購項(xiàng)目，參加試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)和中標(biāo)（成交）供應(yīng)商數(shù)量較少，政策紅利未充分發(fā)揮。政策缺乏配套措施和可操作性條款。融資貸款試點(diǎn)在扶持對象認(rèn)定、貸款份額比例等方面規(guī)定不細(xì)，且未對融資成本上限提出具體要求，導(dǎo)致政策扶持力度打了折扣。此外，因無法核實(shí)企業(yè)采購合同價(jià)款支付情況、及時(shí)掌握供應(yīng)商的政府采購合同違約信息，金融機(jī)構(gòu)也難以對企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評估，導(dǎo)致不敢貸、不想貸的情況時(shí)有發(fā)生。

擴(kuò)面增量

如何讓“蓉采貸”政策進(jìn)一步加力提效？成為擺在成都市財(cái)政局面前的重要工作和緊迫課題。

針對試點(diǎn)階段“蓉采貸”政策中金融機(jī)構(gòu)參與較少的問題，成都市財(cái)政局積極改進(jìn)，緊密結(jié)合《四川省財(cái)政廳關(guān)于推進(jìn)四川省政府采購供應(yīng)商信用融資工作的通知》精神，堅(jiān)持以企業(yè)為中心，推進(jìn)“政、銀、企”全方位互動(dòng)，加大政策支持力度，提升融資服務(wù)水平，會(huì)同人行四川省分行營管部在2019年2月出臺了《成都市中小企業(yè)政府采購信用融資暫行辦法》。在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大了實(shí)施范圍，全面推進(jìn)政府采購信用融資工作，合作金融機(jī)構(gòu)逐步擴(kuò)展到18家，聚力打造成都市政府采購合同信用融資“2.0版”，為政府采購領(lǐng)域中小企業(yè)融資進(jìn)一步暢通綠色通道。

據(jù)成都市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，與試點(diǎn)期的“1.0版”相比，“2.0版”著重在以下幾個(gè)方面進(jìn)行了重點(diǎn)優(yōu)化。一是擴(kuò)大了支持范圍。將支持范圍拓展為市、區(qū)（市）縣各級政府所有采購項(xiàng)目，政策普惠全市政府采購中標(biāo)（成交）的中小企業(yè)。二是設(shè)定了融資成本上限。規(guī)定融資貸款利率上浮比例不得高于中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的30%，從源頭上減輕中小企業(yè)融資利息負(fù)擔(dān)。三是建立了政府采購信用融資“網(wǎng)上超市”。依托成都市政府采購監(jiān)督管理系統(tǒng)開設(shè)信用融資“網(wǎng)上超市”，集中展示融資機(jī)構(gòu)名單并開通鏈接窗口，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請和銀行融資審查在線“一鍵”辦理。四是優(yōu)化了融資服務(wù)質(zhì)效。進(jìn)一步明確相關(guān)各方職責(zé)任務(wù)，規(guī)定采購人在采購公告和采購文件中載明融資政策，銀行審批和放款時(shí)間不得超過5個(gè)工作日。

政策優(yōu)化以后，2019年，成都市共向123家（次）中小企業(yè)投放“蓉采貸”2.91億元，“蓉采貸”政策全面推開的首年即取得較大突破；2020年和2021年，全市分別向259家（次）、255家（次）中小企業(yè)投放“蓉采貸”4.92億元、4.87億元，有效緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴問題，政策效益倍增。

“爆款”誕生

“蓉采貸”的每一步前行，都蘊(yùn)含著改革探索與創(chuàng)新。

盡管“2.0版”的“蓉采貸”已經(jīng)擴(kuò)大了中小企業(yè)受益面，但是，三年新冠疫情，好多中小企業(yè)經(jīng)此一“疫”，受到重創(chuàng)。從2020年和2021年的貸款規(guī)?？?，“蓉采貸”的發(fā)展再次陷入瓶頸。要想讓“蓉采貸”惠及更多中小企業(yè)，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，就得讓政策發(fā)力點(diǎn)真正作用于融貸雙方的堵點(diǎn)和痛點(diǎn)。2021年下半年，成都市財(cái)政局深入基層，走訪調(diào)研多個(gè)銀行和企業(yè)，終于找到了堵點(diǎn)和痛點(diǎn)。但政府采購本身并不能“真金白銀”拿錢出來為個(gè)別中標(biāo)企業(yè)的違約行為“買單”，怎么辦？只能在現(xiàn)有政策下尋求解決之道。

一個(gè)機(jī)遇產(chǎn)生了。2020年底，同樣是為了緩解疫情期間中小企業(yè)融資難問題，成都市正式推出普惠信貸政策——“蓉易貸”（2024年4月更名為“惠蓉貸”）?！盎萑刭J”立足成都市、區(qū)兩級政府協(xié)同，銀政企三方合作的“兩級三方”運(yùn)行架構(gòu)，在財(cái)政出資的10億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池確立差異化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例能高達(dá)40%，并建立多元化信貸融資模式，實(shí)現(xiàn)多元化風(fēng)險(xiǎn)緩釋.此項(xiàng)政策通過幫助中小微企業(yè)利用信用、權(quán)利質(zhì)押獲得銀行貸款，對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“惠蓉貸”后發(fā)生的損失進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以解決金融機(jī)構(gòu)后顧之憂。

這一政策也剛好可以解決“蓉采貸”的痛點(diǎn)。2022年上半年，經(jīng)過深入調(diào)研，2022年6月，成都市財(cái)政局作為“媒人”，聯(lián)合成都市委金融辦、人行四川省分行營管部印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)“蓉采貸”政策與“蓉易貸”普惠信貸工程相銜接的通知》，讓“蓉采貸”牽手“蓉易貸”即“惠蓉貸”（以下統(tǒng)稱“惠蓉貸”），優(yōu)化了“蓉采貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，破解了融資堵點(diǎn)。其中規(guī)定，對納入“惠蓉貸”的“蓉采貸”逾期貸款，按照“惠蓉貸”相關(guān)政策進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，原則上由融資服務(wù)機(jī)構(gòu)、“惠蓉貸”資金池按照7:3的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。符合“惠蓉貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償條件的，由“惠蓉貸”資金池按照應(yīng)承擔(dān)比例的60%對融資服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行預(yù)補(bǔ)償，剩余部分待最終損失確認(rèn)后補(bǔ)償，進(jìn)一步打通銀行資金流向中小微企業(yè)的堵點(diǎn)，為市場主體經(jīng)營發(fā)展減負(fù)助力。就這樣，“蓉采貸”的“3.0版”誕生了。

“有了‘惠蓉貸’的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)補(bǔ)償機(jī)制，銀行通過‘蓉采貸’對中小企業(yè)放貸有了雙保險(xiǎn)，在實(shí)實(shí)在在降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高了銀行貸款的積極性?！敝袊ㄔO(shè)銀行四川省分行公司業(yè)務(wù)部謝維斌說，以太錦信息為例，有了“惠蓉貸”兜底以后，“蓉采貸”對太錦信息的年貸款額度提高到了3000萬元。

“正因?yàn)殂y行提高了對我們的貸款額度，讓我們公司拿項(xiàng)目的底氣更足了。毫不夸張地說，公司這幾年的快速成長很大程度得益于‘蓉采貸’高效、高額的貸款。只要在年度額度內(nèi)申請貸款，銀行一般在1天內(nèi)就能放款。有了資金，公司業(yè)務(wù)擴(kuò)大了，也就有了更多利潤，更多的利潤又保障了我們的公司業(yè)務(wù)拓展，形成了良性循環(huán)。現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到了全國并成功申請成為‘專精特新’企業(yè)?！睆埞夂普f。

表面上，中小企業(yè)看到的是銀行提高了貸款額度和辦理效率，降低了貸款成本；實(shí)際上，成都市財(cái)政局還做了大量中小企業(yè)感知不到的工作。

為了提高銀行放款效率，從2022年開始，成都市財(cái)政局要求，企業(yè)首次聯(lián)系融資機(jī)構(gòu)后，必須3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)貸款申請，比原辦結(jié)時(shí)限縮短了2個(gè)工作日。為了降低中小企業(yè)整體融資成本，屬于“蓉采貸”和“惠蓉貸”共同支持的中小企業(yè)貸款，3.0版本的“蓉采貸”融資利率不超過貸款合同簽署日最近一期成都市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。

此外，“蓉采貸”合作銀行還通過向市場主體提供零額外費(fèi)用的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，更好地為供應(yīng)商發(fā)展賦能減負(fù)。中國建設(shè)銀行四川省分行和中國農(nóng)業(yè)銀行成都分行的相關(guān)人員都表示，盡管在開發(fā)建設(shè)和維護(hù)相關(guān)電子化平臺的時(shí)候有一定的成本支出，但目前均免費(fèi)支持全流程線上辦理“蓉采貸”業(yè)務(wù)，從未收過一分錢的平臺費(fèi)。

正是有相關(guān)部門在幕后通力合作，“蓉采貸”才會(huì)出現(xiàn)爆發(fā)式增長。僅2022年下半年，成都市就向289家（次）中小企業(yè)投放“蓉采貸”4.15億元，放款規(guī)模較上半年增長40.68%；2023年，全市共向730家（次）中小企業(yè)投放“蓉采貸”12.50億元，“蓉采貸”年度投放金額首次突破10億元大關(guān)。由此，“蓉采貸”成為了“財(cái)”“金”聯(lián)手打造的支持中小企業(yè)發(fā)展的“爆款”政策。

付出總會(huì)有回報(bào)，努力終將被看見。2024年年底，成都市財(cái)政局政府采購監(jiān)督管理處因“蓉采貸”工作突出，被授予“全國財(cái)政系統(tǒng)先進(jìn)集體”稱號。成都市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議以及全國財(cái)政工作會(huì)議的要求，以“釘釘子”精神繼續(xù)做好“蓉采貸”的推進(jìn)工作，持續(xù)完善部門間有效溝通、協(xié)商反饋機(jī)制，增強(qiáng)政策合力，統(tǒng)籌政策制定和執(zhí)行全過程，提高政策整體效能。

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