存折現(xiàn)停辦風(fēng)波 “小眾”選擇權(quán)如何保障？

新華網(wǎng)上海２月１３日電題（王濤、鄭鈞天）日前，部分銀行出現(xiàn)停辦存折的消息引發(fā)關(guān)注。當(dāng)一些傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式開始出現(xiàn)改變的時(shí)候，一本已經(jīng)漸漸被大家遺忘的“存折”的命運(yùn)卻再度挑動(dòng)公眾的神經(jīng)。

分析人士認(rèn)為，公眾真正關(guān)心的并不只是能否辦理一本小小的存折，而是在和銀行面對(duì)面的時(shí)候還有沒有可以選擇的余地。尤其是在當(dāng)前社會(huì)熱議“銀行暴利”的背景下，存折停辦風(fēng)波再度凸顯銀行的“霸權(quán)地位”。同時(shí)，這也從另一個(gè)方面折射出銀行在提供金融服務(wù)的時(shí)候，慣于以“我”為主、僅圖自己方便的陋習(xí)仍根深蒂固。

各地現(xiàn)停辦風(fēng)波　存折漸行漸遠(yuǎn)

銀行停辦存折欲以卡代折，引發(fā)諸多消費(fèi)者的強(qiáng)烈不滿，使用存折不僅不用支付年費(fèi)，對(duì)儲(chǔ)戶的賬戶收支、存取時(shí)間地點(diǎn)也都有直觀而詳細(xì)的記錄，一目了然。而現(xiàn)在“以卡代折”無形中逼迫消費(fèi)者“選擇”了收費(fèi)項(xiàng)目，產(chǎn)生了一定的額外費(fèi)用。

記者在走訪上海各大銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，雖有個(gè)別的大銀行已經(jīng)停辦活期存款存折，但絕大部分銀行其實(shí)仍然可以辦理，只不過并未“明確告知”，甚至消極回避，并且工作人員會(huì)極力推薦客戶辦理銀行卡來替代存折，從而導(dǎo)致存折出現(xiàn)“貌似停辦”的局面，但如果客戶堅(jiān)持要求使用存折，則仍然可以辦理。

不過，大部分銀行雖未停辦存折，但存折的使用已經(jīng)不再是往日的“免費(fèi)午餐”。記者在工行、建行等銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，辦理存折可以免費(fèi)，但是要求日均存款余額達(dá)到５００元以上，否則將收取小額賬戶管理費(fèi)，卡和折不能關(guān)聯(lián)，是兩個(gè)獨(dú)立的賬戶。中行雖然可以進(jìn)行卡折關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，但是此時(shí)存折只能作為非結(jié)算賬戶，附屬于卡。

“現(xiàn)在不可以辦存折了，具體時(shí)間不清楚，但很早就取消了，只能辦卡。不過，已有的存折仍可以繼續(xù)使用。”位于上海肇嘉浜路的一家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。

正在該行等待辦理業(yè)務(wù)的５９歲的向女士表示，單位當(dāng)時(shí)發(fā)的是卡折關(guān)聯(lián)，但自己傾向于使用存折，既安全又方便，賬戶記錄也一目了然，即使多排點(diǎn)隊(duì)也無所謂。

民生銀行、浦發(fā)銀行等一些股份制銀行在這方面則顯得更為靈活。比如，浦發(fā)銀行仍可以辦理有卡有存折的結(jié)算賬戶，并且沒有小額管理費(fèi)，也無工本費(fèi)，銀行卡則只要求每年刷卡消費(fèi)一次，即可免年費(fèi)。

停辦存折被指忽略百姓選擇權(quán)

攜帶靈活，辦理業(yè)務(wù)效率高、消費(fèi)方便、功能可覆蓋存折、環(huán)保……銀行有眾多的理由和動(dòng)力來鼓勵(lì)客戶更多地使用銀行卡而不是紙質(zhì)存折。然而，老百姓似乎對(duì)此并不買賬。

難道儲(chǔ)戶不愿意在銀行網(wǎng)點(diǎn)減少排隊(duì)時(shí)間嗎？難道儲(chǔ)戶不愿意讓自己的生活更加便利嗎？事實(shí)上，縱有千百條“美好的心愿”，銀行作為與百姓生活千絲萬縷的服務(wù)行業(yè)，其行為方式不能只圖自己方便，還應(yīng)顧及老百姓的感受。

“如果銀行非要用卡換折，那也只能換成卡，畢竟大銀行網(wǎng)點(diǎn)多，更方便。”在一家銀行辦理業(yè)務(wù)的７５歲的陳先生無奈地表示，自己上了年紀(jì)，學(xué)習(xí)能力也差了，不會(huì)使用銀行卡也不想去學(xué)，而且銀行卡還要繳納年費(fèi)。

實(shí)際上，手持存折到銀行辦理業(yè)務(wù)的往往都是年齡偏大、對(duì)使用銀行卡和電子商務(wù)等較為陌生的中老年客戶。在越來越多令人眼花繚亂的銀行新業(yè)務(wù)面前，他們只能一次次地“被接受”。

相比以往辦理存折不存在工本費(fèi)、年費(fèi)等的好處，如今，即使沒有停辦存折的銀行，也是通過對(duì)存折的使用收取一定的小額賬戶管理費(fèi)的形式，客觀上提高了使用存折的代價(jià)；而銀行卡的使用則需要繳納一定的工本費(fèi)、年費(fèi)，并且使用一些具有可選擇性的增值服務(wù)時(shí)也要付費(fèi)。

銀行如此以“有償”代“免費(fèi)”，老百姓難免會(huì)有被“綁架”之嫌。

“部分銀行停辦存折，其實(shí)取消的并不只是存折，取消的是老百姓的選擇權(quán)。”正在銀行等待辦理業(yè)務(wù)的黃小姐在接受記者采訪時(shí)表示。

她表示，雖然自己喜歡用卡，沒有存折，但并不贊同銀行停辦活期存款的存折。老百姓的需求是多方面的，銀行在將眼光放到那些大客戶、方便的客戶的同時(shí)，也不應(yīng)該忽略一小部分有存折需求客戶的利益。

存折還有市場(chǎng)嗎？

在科技手段日益進(jìn)步的今天，顯然紙質(zhì)存折已經(jīng)越來越“小眾”，甚至很多“９０后”壓根就從未擁有過這樣一張銀行最為傳統(tǒng)的紙質(zhì)憑證。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院副院長戴國強(qiáng)認(rèn)為，從銀行存款工具的材質(zhì)演變來看，目前銀行卡、手機(jī)銀行等電子銀行渠道變得更為豐富和強(qiáng)大；從安全性角度來看，銀行卡等電子化工具確實(shí)要優(yōu)于紙質(zhì)存折；從環(huán)保角度而言，電子化是銀行業(yè)的趨勢(shì)；從銀行業(yè)務(wù)處理和服務(wù)效率的角度來看，銀行卡的效率也非存折可比；從成本角度來看，大面積鋪開銀行卡的使用的確可以緩解銀行柜面的壓力，降低銀行成本。

“從長遠(yuǎn)趨勢(shì)來看，存折趨于消失是不可避免的。”戴國強(qiáng)認(rèn)為，但是無論是社會(huì)部分人群的適應(yīng)能力還是使用習(xí)慣，都有一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，取消存折并不能急于求成。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，單純從實(shí)用便利的角度來看，存折的一些功能，銀行卡完全都可以實(shí)現(xiàn)，比如打流水、買理財(cái)、轉(zhuǎn)定期等等，其實(shí)銀行卡的功能已經(jīng)對(duì)存折實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，而且無論是在提升銀行服務(wù)效率、緩解實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)壓力等方面，有著存折無法比擬的優(yōu)勢(shì)。

“其實(shí)停辦存折是個(gè)偽命題。就好像你究竟是選擇花一塊錢坐‘牛車’，還是愿意多掏點(diǎn)錢坐汽車。老百姓關(guān)心的并不是牛車本身，而是可以選擇的權(quán)利，盡管往往大多數(shù)人最終還是選擇了后者，但老百姓需要這種尊重。”該人士表示。