深圳為中小微企業(yè)發(fā)展注入源頭活水

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聚焦融資“痛點” 化解融資“難點”

深圳為中小微企業(yè)發(fā)展注入源頭活水

最新統(tǒng)計顯示，今年1-5月，深圳市政府采購訂單融資累計獲批放貸金額達(dá)3.7億元。

據(jù)了解，深圳市財政部門認(rèn)真貫徹落實中央和市委市政府決策部署，大膽創(chuàng)新、周密組織，于2016年底推出政府采購訂單融資改革，著力破解“融資難、融資貴”問題，為中小微企業(yè)發(fā)展注入源頭活水，取得良好成效。

找準(zhǔn)痛點難點，精準(zhǔn)制定改革方案

在政府采購中標(biāo)企業(yè)中，眾多中小微企業(yè)普遍面臨資金周轉(zhuǎn)困難的瓶頸，突出體現(xiàn)在：融資渠道窄，主要依賴國有商業(yè)銀行放貸，而銀行提供的信貸融資主要是抵押擔(dān)保貸款和信用貸款，中小微企業(yè)往往缺乏固定資產(chǎn)用于抵押、整體信用評價較低，導(dǎo)致銀行惜貸。融資成本高，部分擔(dān)保公司規(guī)定除收取貸款企業(yè)20%左右的保證金外，還要收取擔(dān)保金額在3%左右的擔(dān)保費。融資效率低，不少金融機構(gòu)“利息高、審批慢”，令部分企業(yè)對融資貸款望而生畏。

深圳市財政部門堅持問題導(dǎo)向，經(jīng)過反復(fù)研究論證，于2016年底創(chuàng)新推出政府采購訂單融資改革，并首次在全國范圍內(nèi)將政府采購和供應(yīng)鏈金融相結(jié)合，聚焦創(chuàng)新型企業(yè)和中小微企業(yè)普遍資信缺乏、抵押缺乏的融資“痛點”，化解金融機構(gòu)不愿貸和不敢貸的融資“難點”，著力解決金融資金供給側(cè)與社會投資需求側(cè)不匹配、不平衡的問題。參與深圳市政府采購活動中標(biāo)(成交)的供應(yīng)商，憑借與政府采購單位簽訂的采購合同項下的預(yù)期回款作為主要還款來源，向參與政府采購訂單融資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)申請，金融機構(gòu)以各自信貸政策為基礎(chǔ)提供資金支持，政府采購有關(guān)部門配合金融機構(gòu)確認(rèn)采購合同的真實性、有效性，并按采購合同的要求履行付款業(yè)務(wù)。

降低中小微企業(yè)成本，營造一流的營商環(huán)境

拓寬融資渠道。政府采購訂單融資改革依托政府兼具信用等級最高的采購主體和交易量最大的采購平臺的雙重優(yōu)勢，創(chuàng)新了企業(yè)信貸融資模式，同時支持和鼓勵金融機構(gòu)對創(chuàng)新型企業(yè)額外提供專屬優(yōu)惠，融資審查時放寬審核條件和標(biāo)準(zhǔn)，融資額度原則上可提高到合同金額的100%。

降低融資成本。金融機構(gòu)給予政府采購訂單融資企業(yè)的平均貸款利率約6%，比商業(yè)銀行正常放貸利率降低至少4個百分點，貸款利息成本下降40%以上。

提高融資效率。對申報材料齊全完備的企業(yè)，金融機構(gòu)一般在5個工作日內(nèi)完成審批，在確認(rèn)合同備案完成，且法律文書等所有放款資料完備的情況下，原則上2個工作日內(nèi)完成放款，效率大大提高，且無抵押，大部分銀行免擔(dān)保。

發(fā)揮政策合力。此項改革有效整合深圳市服務(wù)企業(yè)的若干政策，如《深圳市關(guān)于支持企業(yè)提升競爭力的若干措施》，涉及市區(qū)兩級政府中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償、創(chuàng)新企業(yè)扶持、信用再擔(dān)保等多方面，配套資金規(guī)模達(dá)40億元以上，充分發(fā)揮各項扶持政策的疊加效應(yīng)和綜合配套效益。

發(fā)揮政策功能，積極引導(dǎo)金融資源支持實體經(jīng)濟

在深圳，有不少中小企業(yè)專注于為各大醫(yī)院提供各類醫(yī)療器械的采購服務(wù)，并通過政府招投標(biāo)形式獲得采購訂單，但受制于企業(yè)自有資金，備貨能力有限，導(dǎo)致能參與的投標(biāo)項目不多。在深圳市財政委訂單融資政策推動及招商銀行深圳分行主動聯(lián)系下，深圳市凱立維醫(yī)療器械有限公司通過訂單融資的方式，得到800萬元的流動資金貸款額度，解決備貨資金，讓企業(yè)大膽參與競標(biāo)，迅速提高公司經(jīng)營規(guī)模。深圳市百泰潤貿(mào)易有限公司曾面臨采購集中付款壓力大、回款周期長的問題，通過第三方企業(yè)進行短期資金拆借，利息高達(dá)年化20%，在政府采購訂單融資實施后，該公司輕松獲批800萬元額度，貸款利息低至6%左右，為企業(yè)每年節(jié)省大量利息支出。

在改革的推動下，金融機構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)變注重抵押擔(dān)保的傳統(tǒng)信貸理念，積極開展訂單融資業(yè)務(wù)，一方面實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置，有效支持實體經(jīng)濟和創(chuàng)新型企業(yè)；另一方面也促進了金融業(yè)自身創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)多方共贏。2017年，深圳市政府采購訂單融資簽約金額突破10億元，惠及中標(biāo)企業(yè)120家，98%以上為本地中小微企業(yè)。2018年1-5月，政府采購訂單融資累計獲批放貸金額3.7億元。招商銀行深圳分行、南粵銀行深圳分行等金融機構(gòu)訂單融資放貸金額均超過1億元。

下一步，深圳市財政部門將圍繞以下幾項工作發(fā)力：一是利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，在深圳信息化系統(tǒng)平臺中開設(shè)訂單融資業(yè)務(wù)模塊，實現(xiàn)訂單融資全流程電子化。二是加大政策推廣力度，通過中標(biāo)通知書“溫馨提示”、微信網(wǎng)站報紙多渠道政策推廣，市區(qū)形成合力，推動金融機構(gòu)重點宣傳等。三是建立信息共享機制，要求市區(qū)財政部門、集中采購機構(gòu)、社會采購代理機構(gòu)將政府采購信息共享，包括采購項目中標(biāo)情況、供應(yīng)商誠信記錄、合同備案及公示等，并在深圳市政府采購監(jiān)管網(wǎng)集中展示，便于查詢。四是適當(dāng)引入激勵機制，對扶持創(chuàng)新型企業(yè)成效突出、訂單融資業(yè)務(wù)開展較好的金融機構(gòu)，研究出臺激勵政策。

（深圳財）

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