讓“政采貸”照亮中小企業(yè)前行之路

【來自實(shí)踐】

讓“政采貸”照亮中小企業(yè)前行之路

——湖北省黃石市政府采購合同線上信用融資工作的實(shí)踐與思考

■ 李端平 昌彤 柯楚

支持民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展，是黨中央、國務(wù)院和省、市委、政府的重大決策部署。隨著政府采購市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的融合發(fā)展，如何發(fā)揮政府采購的政策功能，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展，拓寬政府采購“先貨后款”的支付模式，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題成為可能。針對(duì)此問題，黃石市財(cái)政部門積極探索發(fā)揮政府采購政策功能的新舉措，主動(dòng)搭建服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)有需求的政府采購供應(yīng)商，特別是中小企業(yè)運(yùn)用政府采購合同向金融機(jī)構(gòu)線上融資，取得新的突破，但也遇到一些瓶頸掣肘?，F(xiàn)就黃石市政府采購合同線上信用融資（以下簡稱“政采貸”）工作實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)分析，并提出幾點(diǎn)建議。

政府采購合同線上信用融資工作現(xiàn)狀

主動(dòng)探索創(chuàng)新，研究建立互聯(lián)互通“政采貸”系統(tǒng)。一是積極謀劃。2019年年初就聯(lián)合市人民銀行向市政府上報(bào)《關(guān)于啟動(dòng)黃石市“政采貸”項(xiàng)目緩解小微企業(yè)融資難問題的請(qǐng)示》，正式啟動(dòng)黃石市“政采貸”項(xiàng)目；并組織外地學(xué)習(xí)考察，形成《推動(dòng)黃石市“政采貸”融資業(yè)務(wù)建議》，分別上報(bào)市政府和省財(cái)政廳，市政府和省財(cái)政廳高度重視，要求迅速推進(jìn)。二是制定規(guī)則。經(jīng)多方、多次討論，借鑒“他山之石”，結(jié)合黃石市改革實(shí)際，在廣泛征求采購人、金融機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商意見后，市財(cái)政、市人民銀行、市政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局三家單位聯(lián)合印發(fā)《黃石市政府采購合同線上信用融資實(shí)施意見》。三是合力推進(jìn)。為加快“政采貸”項(xiàng)目各相關(guān)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、平臺(tái)的對(duì)接、改造、升級(jí)及軟硬件開發(fā)，專門設(shè)置了“政采貸”項(xiàng)目工作專班及項(xiàng)目小組，專班、小組多次開會(huì)研討，到部門調(diào)研，充分考慮控制金融風(fēng)險(xiǎn)和最大限度支持中小企業(yè)發(fā)展，用足政府采購政策、優(yōu)化方案流程，建立了財(cái)政、金融機(jī)構(gòu)、采購人、供應(yīng)商、政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局、人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)等數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的“政采貸”系統(tǒng)，各銀行可通過系統(tǒng)實(shí)時(shí)查看供應(yīng)商政府采購信息。

細(xì)化工作要求，確保中小企業(yè)融資款項(xiàng)落地。一是明確工作原則和參與方式。政采貸以“協(xié)同推進(jìn)、市場運(yùn)作、銀企自愿、誠實(shí)守信”為原則，鼓勵(lì)中小企業(yè)（中標(biāo)供應(yīng)商），不分政府采購項(xiàng)目的資金性質(zhì)（含財(cái)政性資金和單位自有資金）、不分合同金額大小，在取得政府采購中標(biāo)通知書后，通過“政采貸”系統(tǒng)向參與政府采購合同融資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理融資，金融機(jī)構(gòu)在人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)用戶后都可參與辦理信貸業(yè)務(wù)。二是明確各參與方工作職責(zé)。明確了市財(cái)政、人民銀行、政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局、金融機(jī)構(gòu)、采購單位、供應(yīng)商、代理機(jī)構(gòu)等參與方工作職責(zé)。財(cái)政部門負(fù)責(zé)建立政采貸平臺(tái)，人民銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)督導(dǎo)，政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局負(fù)責(zé)日常推送數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)線上融資產(chǎn)品、建立綠色通道、降低融資利率、提供融資信貸服務(wù)，供應(yīng)商在誠實(shí)守信的前提下申請(qǐng)貸款，采購單位和政府采購代理機(jī)構(gòu)配合做好相關(guān)工作。三是明確細(xì)化融資具體操作流程。有融資需求的中標(biāo)供應(yīng)商根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供的方案自行選擇符合自身情況的金融產(chǎn)品，通過政采貸系統(tǒng)向金融機(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)；已與人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)均可通過該平臺(tái)查看企業(yè)政府采購中標(biāo)信息，接受企業(yè)通過平臺(tái)提交的貸款申請(qǐng)，并依據(jù)政府采購合同和該項(xiàng)目財(cái)政預(yù)算資金情況，發(fā)放貸款；同時(shí)，財(cái)政部門和采購單位配合做好發(fā)放貸款銀行賬號(hào)鎖定工作，讓中小企業(yè)獲得了新的信用融資渠道，金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橛姓少徍贤晚?xiàng)目預(yù)算資金保證，放心放貸。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)推進(jìn)，著力提升線上融資規(guī)模效益。黃石市政府采購規(guī)模年均40億元，涉及近千家中小微企業(yè)供應(yīng)商，其融資需求約占年采購金額的30%左右，即黃石市政府采購量可拉動(dòng)中小微企業(yè)供應(yīng)商12億元左右的融資需求。目前，通過參與部門通力配合，系統(tǒng)開發(fā)已完成，政府采購系統(tǒng)、政府采購電子商城、政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局的公共資源交易信息網(wǎng)等各類數(shù)據(jù)信息已推送到“政采貸”系統(tǒng)，并按約定向人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推送政采信息。采購計(jì)劃已對(duì)接3908條，合同對(duì)接3089條，中標(biāo)信息341條，供應(yīng)商信息277條，向中征平臺(tái)成功推送信息57條，已順利完成信用融資，其他項(xiàng)目正在進(jìn)行中。市交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、中信銀行等多家金融機(jī)構(gòu)也正積極對(duì)接“政采貸”業(yè)務(wù)。其中，交通銀行、光大、廣發(fā)三家市級(jí)銀行已開通“政采貸”業(yè)務(wù)，中國銀行、中信銀行、招商銀行即將開通。

黃石市政府采購合同線上信用融資平臺(tái)開通后，將政府采購信息與金融信息對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政、金融機(jī)構(gòu)、中標(biāo)企業(yè)、采購人、政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局、人民銀行等部門單位有關(guān)采購和融資信息的互聯(lián)互通。這既解決了金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題，讓政府采購的供應(yīng)商信息、合同信息、中標(biāo)（成交）信息等融資所需數(shù)據(jù)在平臺(tái)里快速交互，為政采信息流換資金流創(chuàng)造了條件，便利了企業(yè)融資，也免除了抵押擔(dān)保評(píng)估等系列流程及相關(guān)費(fèi)用，簡化了企業(yè)融資審批流程，大大提高融資效率、降低融資成本，為緩解全市中小微企業(yè)融資慢、融資難、融資貴問題創(chuàng)造性地開辟了一條新渠道。

8月2日，交通銀行黃石分行為某公司辦理的一筆30萬元政府采購訂單融資款項(xiàng)順利到賬，這標(biāo)志著湖北省首筆政府采購貸線上融資業(yè)務(wù)成功辦理。

政府采購合同線上信用融資的瓶頸掣肘

政采合同線上信用融資制度有待完善。政府采購合同線上信用融資是一項(xiàng)全新的工作，但是目前全國各地都缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的法規(guī)制度作指導(dǎo)，新型融資模式的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)各地也不一致，各地都是在實(shí)踐中邊試點(diǎn)、邊總結(jié)、邊摸索，也沒有成熟的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，且不完善不統(tǒng)一的政策制度也會(huì)給新融資模式的實(shí)施帶來執(zhí)行上的不協(xié)調(diào)，不能保障執(zhí)行的效率與效果，因此，迫切需要全省加強(qiáng)對(duì)政府采購合同線上信用融資這一全新工作的統(tǒng)籌指導(dǎo)，統(tǒng)一制度、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一流程。

民營經(jīng)濟(jì)體參與線上融資活躍度不高。部分民營經(jīng)濟(jì)體對(duì)政府采購合同線上信用融資這一新型融資模式不熟悉，即使知道有一些相應(yīng)的傾向性政策，也會(huì)對(duì)政策的實(shí)際執(zhí)行情況有所疑慮，仍持一種觀望的態(tài)度，加之新模式雖然在全國各地逐漸增多，但是各地的具體實(shí)施方式不同，對(duì)于企業(yè)的適用要求不同，企業(yè)要了解新模式的具體流程、分析利弊還需要時(shí)間。一些供應(yīng)商也擔(dān)心采購人知道其有合同融資后，對(duì)其經(jīng)濟(jì)實(shí)力產(chǎn)生質(zhì)疑，處于想貸又不敢貸的兩難境地，有的供應(yīng)商寧可選擇公司拆借或私人借貸等傳統(tǒng)的融資模式，而不愿或不敢嘗試線上融資新模式。

線上融資各方協(xié)同作戰(zhàn)力度還需加強(qiáng)。協(xié)同合作不暢影響的不只是一方主體在體系中的位置，而是各方主體參與的積極性與整個(gè)關(guān)系鏈條的形成。主要表現(xiàn)在：部分采購人對(duì)“政采貸”政策不了解、配合度不高，未指定專人負(fù)責(zé)政府采購合同線上信用融資相關(guān)業(yè)務(wù)，且簽訂合同不及時(shí)，合同公開也不及時(shí)，經(jīng)常是支付時(shí)才公開合同；部分民營經(jīng)濟(jì)體不夠主動(dòng)，坐等政策上門；部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)開通政府采購合同線上信用融資業(yè)務(wù)反應(yīng)不夠積極；銀行信貸產(chǎn)品單一，目前參與銀行基本只有一個(gè)信貸產(chǎn)品，融資需求高的工程項(xiàng)目難以納入線上融資，不能滿足民營經(jīng)濟(jì)體多元化的融資需求；部分金融機(jī)構(gòu)反映利率上浮10%的要求難以接受，要求提高利率。

線上融資信息化建設(shè)短板依然明顯。政府采購合同線上融資需信息多點(diǎn)采集，涉及部門多，部門之間信息互通互聯(lián)較弱，信息資源利用不充分，增加了線上融資各參與方的成本。主要表現(xiàn)為融資數(shù)據(jù)需要從財(cái)政部門和公共資源交易中心采集推送，部分?jǐn)?shù)據(jù)需要人工推送，可能存在數(shù)據(jù)要素不全等問題。此外，供應(yīng)商信息分散給金融機(jī)構(gòu)確定放貸額度帶來難度，因供應(yīng)商的信用信息、納稅信息、違法違規(guī)處理信息分散在多個(gè)網(wǎng)站上，金融機(jī)構(gòu)在確定額度審批時(shí)需要收集匯總供應(yīng)商相關(guān)信息，增加了金融機(jī)構(gòu)的放貸成本。

政府采購合同線上信用融資的下一步工作建議

在鞏固前期成果的基礎(chǔ)上，持續(xù)發(fā)力，圍繞解決以上問題，應(yīng)著重抓好以下五個(gè)方面工作。

健全制度抓發(fā)展。加強(qiáng)“政采貸”政策支持和法律保障，是明確各方主體權(quán)益，理清各方主體間關(guān)系，降低違約風(fēng)險(xiǎn)最強(qiáng)有力的手段。細(xì)化完善與民營經(jīng)濟(jì)體線上融資相關(guān)的法律法規(guī)，建立健全權(quán)責(zé)明確、操作性強(qiáng)、適用性廣、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的制度體系，全面統(tǒng)籌、切實(shí)落實(shí)“政采貸”相關(guān)政策，推動(dòng)“政采貸”全面、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。嘗試在現(xiàn)有試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和政策資源的基礎(chǔ)上，與時(shí)俱進(jìn)地推出相應(yīng)配套推廣政策和時(shí)間表，統(tǒng)籌指導(dǎo)，統(tǒng)一制度、標(biāo)準(zhǔn)及流程，建立完善嚴(yán)格有效的民營經(jīng)濟(jì)體及金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展構(gòu)建立一個(gè)高效、安全的融資環(huán)境。

立足實(shí)際抓服務(wù)。財(cái)政部門通過上門服務(wù)、問卷調(diào)查、召開座談會(huì)等多種渠道加強(qiáng)“政采貸”工作的宣傳，提高“政采貸”公信力和影響力；金融機(jī)構(gòu)通過制作“政采貸”產(chǎn)品宣傳推介資料加強(qiáng)宣傳和市場推介，推廣項(xiàng)目亮點(diǎn)及相關(guān)操作流程；各采購人單位可通過門戶網(wǎng)站、微信（QQ）群、公眾號(hào)等新媒體讓更多的企業(yè)了解、知悉這一新型線上融資模式?？傊_?！罢少J”各參與方都能熟練地掌握該業(yè)務(wù)及操作流程，工作落實(shí)到位、政策落到實(shí)處，讓“政采貸”這一創(chuàng)新普惠金融能更好地為企業(yè)服務(wù)。

協(xié)調(diào)推進(jìn)抓主體。財(cái)政部門、人民銀行黃石市中心支行與金融機(jī)構(gòu)要保持溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)研究解決“政采貸”工作推進(jìn)中遇到的阻礙，落實(shí)各方責(zé)任，形成戰(zhàn)斗合力。要多開展各試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)、采購人、供應(yīng)商企業(yè)參加的“政采貸”業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，確保各參與方熟練掌握該業(yè)務(wù)模式和操作流程，更好地為中小企業(yè)服務(wù)；要加大對(duì)各采購人單位、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商及代理機(jī)構(gòu)等參與方的督導(dǎo)力度，嚴(yán)格執(zhí)行《黃石市政府采購合同線上信用融資實(shí)施意見》，不折不扣地落實(shí)“七步政采貸業(yè)務(wù)辦理流程、五項(xiàng)保障措施和六點(diǎn)管理要求”，確保政府采購合同線上信用融資回款形成閉環(huán)，確保“政采貸”的政策、制度都能發(fā)揮出最佳效用。

信息建設(shè)抓長遠(yuǎn)。統(tǒng)一公開的“政采貸”平臺(tái)能夠幫助中小企業(yè)迅速、及時(shí)地了解政府采購需求和融資方向，提高融資效率、降低融資成本，為有效執(zhí)行“政采貸”相關(guān)政策、制度提供技術(shù)支持。具體來說，以市政府采購信息共享平臺(tái)為樞紐，打通政采備案系統(tǒng)、電子商城、公共資源交易網(wǎng)、省政府采購網(wǎng)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)等，逐步解決多系統(tǒng)各自為陣和信息孤島問題，實(shí)現(xiàn)“信息流換資金流”。

普及推廣抓典型。以此次專題調(diào)研為契機(jī)，總結(jié)全市政府采購合同線上信用融資工作的經(jīng)驗(yàn)實(shí)效，分析解決現(xiàn)實(shí)難點(diǎn)。譬如，加強(qiáng)財(cái)政部門同金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)斗合力，選取啟動(dòng)較早、推進(jìn)較好的金融機(jī)構(gòu)為典型，統(tǒng)籌安排其他金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)參與“政采貸”融資業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善操作程序，健全管理制度，做好配套服務(wù)，并堅(jiān)持“立足本土、走向全省、面向全國”的“政采貸”運(yùn)營戰(zhàn)略格局，為黃石“政采貸”工作能在全省全面推廣，探索積累更多的經(jīng)驗(yàn)。

（作者單位：湖北省黃石市財(cái)政局）

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