【2011年會(huì)特刊】政府采購信用擔(dān)保助力中小企業(yè)發(fā)展大有可為

政府采購信用擔(dān)保助力中小企業(yè)發(fā)展大有可為

【主持人】

《中國政府采購報(bào)》 編輯部主任 周黎潔

【嘉賓】

財(cái)政部國庫司政府采購管理一處 王奇璋

江蘇省財(cái)政廳政府采購管理處 處長 吳小明

河南省財(cái)政廳政府采購監(jiān)督管理處 處長 王書洲

廣東省財(cái)政廳政府采購監(jiān)督管理處 副處長 崔桂秋

上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心 總經(jīng)理 汪素南

中國投資擔(dān)保有限公司政府采購擔(dān)保部 執(zhí)行總經(jīng)理 余  青

本報(bào)記者 邢曉丹 周黎潔

主持人：今年9月，財(cái)政部在深入調(diào)研和部分省市先行探索的基礎(chǔ)上，印發(fā)了《開展政府采購信用擔(dān)保試點(diǎn)工作的通知》（以下簡稱《通知》）。該《通知》提到，我國將從2012年1月1日起，在中央本級、北京、黑龍江、廣東、江蘇、湖南、河南、山東和陜西等?。ㄊ校╅_展暫定為期2年的政府采購信用擔(dān)保試點(diǎn)工作?！锻ㄖ废掳l(fā)后，社會(huì)上反響強(qiáng)烈。

那么，這究竟是一項(xiàng)怎樣的制度？為此，我們特邀各位嘉賓，聚焦政府采購信用擔(dān)保話題。

各方自愿是前提

主持人：政府采購信用擔(dān)保工作有兩個(gè)重要原則，一是自愿的原則，二是是市場主導(dǎo)、財(cái)政引導(dǎo)的原則。大家如何理解這兩個(gè)原則？

王奇璋：我們現(xiàn)在說的市場主導(dǎo)，是指行政部門不參與到具體的活動(dòng)中。每一個(gè)項(xiàng)目都是一個(gè)市場行為，各方根據(jù)市場情況，自行去根據(jù)自己的要求找合適的合作伙伴。融資擔(dān)保過程中的利率是多少、費(fèi)用是多少，這些都是各方自愿協(xié)商的，這就是市場主導(dǎo)。財(cái)政引導(dǎo)，是指需要政府部門來宣傳和引導(dǎo)，做一些推動(dòng)的工作和后期監(jiān)管的工作。

在整個(gè)制度執(zhí)行的過程中，財(cái)政的定位就是搭建平臺(tái)，其他方面由市場規(guī)律去決定。

吳小明：是這樣的。江蘇省2009年開始推行政府采購融資擔(dān)保工作。一開始我們就給自己定位，就是搭建平臺(tái)，充分發(fā)揮引導(dǎo)作用。所以，擔(dān)保公司愿不愿意保、銀行愿不愿意放貸、企業(yè)愿不愿意貸款，這些事情都由市場來決定，我們不插手。

不過為了推廣這項(xiàng)工作，作為平臺(tái)，我們盡最大力量去宣傳這項(xiàng)制度，比如，我們跟江蘇省政府金融辦聯(lián)合搞了一個(gè)政策發(fā)布會(huì)，南京地區(qū)很多中小企業(yè)都過來參加，銀行和擔(dān)保公司的工作人員現(xiàn)場給中小企業(yè)介紹信用擔(dān)保是怎么回事。除此以外，我們還出臺(tái)了支持中小企業(yè)的10個(gè)辦法。并經(jīng)常召集中小企業(yè)、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)開會(huì)，匯總大家的意見和建議，再進(jìn)一步研究措施，幫助他們更好地合作。

防控風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵

主持人：政府采購融資擔(dān)保工作對于各方是否存在風(fēng)險(xiǎn)？存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

汪素南：作為銀行，我們從不拒絕風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槲覀兙褪墙?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。在政府采購信用擔(dān)保中，風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，主要有：中小企業(yè)履約的風(fēng)險(xiǎn)；政府采購資金回籠的風(fēng)險(xiǎn)以及支付方付不出款的風(fēng)險(xiǎn)。對于政府采購信用擔(dān)保來說，基本不存在政府不付款的風(fēng)險(xiǎn)。我們要做的，就是控制好中小企業(yè)履約的風(fēng)險(xiǎn)，而這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)由于有了擔(dān)保公司參與，我們就把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保公司。

余青：以風(fēng)險(xiǎn)為主要產(chǎn)品的擔(dān)保公司，在日常的經(jīng)營過程中，必然會(huì)形成自己一套獨(dú)特的控制風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和方法，通過這些經(jīng)驗(yàn)和方法來控制風(fēng)險(xiǎn)。比如，我們在提供擔(dān)保之前，先要對供應(yīng)商進(jìn)行評價(jià)，在這個(gè)評價(jià)過程中，要對供應(yīng)商提出九問。同時(shí)，我們對于風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)，側(cè)重于對供應(yīng)商客戶過去的履約經(jīng)驗(yàn)和履約能力的評價(jià)。

主持人：擔(dān)保公司通過一些制度把風(fēng)險(xiǎn)消化到可控的狀態(tài)。不過這個(gè)平臺(tái)是監(jiān)管部門搭建的，那么對于監(jiān)管部門來說，在這個(gè)過程中有沒有風(fēng)險(xiǎn)？

崔桂秋：我覺得沒有風(fēng)險(xiǎn)。對于政府采購信用擔(dān)保這項(xiàng)工作，肯定不會(huì)出現(xiàn)供應(yīng)商提供貨物或者服務(wù)之后，政府部門保證不了經(jīng)費(fèi)的情況。因?yàn)檎少忢?xiàng)目都是資金先到位，然后再走程序。在資金支付方面，政府采購監(jiān)管部門是沒有風(fēng)險(xiǎn)的。如果政府采購擔(dān)保的合同出現(xiàn)問題，導(dǎo)致不能履約，可以通過司法程序去解決，也不是監(jiān)管部門的問題。

王書洲：我認(rèn)為財(cái)政部門的風(fēng)險(xiǎn)還是存在的。因?yàn)檎少徯庞脫?dān)保工作是一個(gè)整體的體系，哪個(gè)環(huán)節(jié)出問題，財(cái)政部門總是要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。比如，項(xiàng)目雙方都存在違約的風(fēng)險(xiǎn)以及項(xiàng)目在執(zhí)行過程中出現(xiàn)了投訴等情況導(dǎo)致項(xiàng)目被廢止。

市場認(rèn)可有希望

主持人：我們一直在說，這是個(gè)市場主導(dǎo)的制度，那么它到底有多大的市場認(rèn)可度呢？

吳小明：我用兩句話來概括下江蘇省從2009年到現(xiàn)在的信用擔(dān)保工作：一句是“叫好不叫座”，第二句是“九牛一毛”。之所以這么說，有2個(gè)數(shù)據(jù)可以證明，江蘇省去年的采購規(guī)模是902億元，但是我們的擔(dān)保額度僅為2.13億元。

汪素南：市場認(rèn)可度的問題，我認(rèn)為還與利率有關(guān)系。利率太高，沒有企業(yè)愿意走這條渠道融資；利率太低，銀行也不會(huì)做。怎么把利率降下來，這就要求我們銀行要有道德的血液。

主持人：今天嘉賓的發(fā)言，讓我們感受到，大家都在秉承自己的道德良知，真正想幫助和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大，這項(xiàng)工作還是非常有未來的。

【現(xiàn)場互動(dòng)】

程慶柏：既是雪中送炭，也是錦上添花

程慶柏（全國人大機(jī)關(guān)采購中心副主任）：政府采購信用擔(dān)保，既是錦上添花，也是雪中送炭。

今年高峰論壇的主題是政府采購與公共服務(wù)，這個(gè)主題很好，季節(jié)的嚴(yán)冬，并不意味著經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)冬。這次盛會(huì)的熱烈氣氛與豐碩的成果更預(yù)示著采購工作春天的到來。金融機(jī)構(gòu)牢記社會(huì)責(zé)任，具有全局胸懷，是中小企業(yè)參與政府采購的鼎力支持者。中小企業(yè)并不意味著技術(shù)含量低、產(chǎn)品質(zhì)量差，而受諸多因素的影響，資金鏈?zhǔn)抢Щ笃髽I(yè)的一大難題，尤其是當(dāng)前受國際經(jīng)濟(jì)影響。政府的關(guān)懷、財(cái)政的支持，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)雪中送炭這一重任。都說企業(yè)家的血管里應(yīng)流淌著道德的血液，可以說，我們在這個(gè)論壇上欣喜地看到了這一點(diǎn)。任何事情都要看它的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，這個(gè)重要舉措就是很好地落實(shí)了國家關(guān)于扶持中小企業(yè)的大政方針。

關(guān)于政府采購信用擔(dān)保這項(xiàng)制度，可以總結(jié)為：信用擔(dān)保制度既是雪中送炭，也是錦上添花。所謂雪中送炭，一是可以使弱勢企業(yè)起死回生，二是可以增強(qiáng)企業(yè)的信心與活力，三是可以使中小企業(yè)參與公平競爭，四是可以增強(qiáng)集采機(jī)構(gòu)與企業(yè)的互信，五是對于政府采購的延伸，拓展公共服務(wù)更具有重要意義，六是推動(dòng)政府采購工作健康發(fā)展的一個(gè)重要因素。所謂錦上添花，對于生產(chǎn)經(jīng)營良好的企業(yè)來說，來年春色更滿園。因?yàn)橛羞@項(xiàng)制度使強(qiáng)者更強(qiáng)，同時(shí)也會(huì)使我們工作環(huán)境更好，我們政府采購工作會(huì)越來越朝著健康、規(guī)范、科學(xué)、陽光的方向發(fā)展，我們的明天會(huì)更美好?。ㄖ芾铦?整理）

王付軒：降利率和提效率讓中小企業(yè)得實(shí)惠

王付軒（北京市財(cái)政局政府采購處副處長）

我感覺融資擔(dān)保這一塊市場前景還是很大。其中，最關(guān)鍵的問題就是中小企業(yè)是否愿意通過政府采購信用擔(dān)保來貸款。這里有兩個(gè)決定性因素：第一個(gè)是降低利率。我們曾在做試點(diǎn)方案的時(shí)候咨詢過擔(dān)保公司和銀行，如果中小企業(yè)要把款貸下來，銀行的貸款率和擔(dān)保費(fèi)率幾乎在10個(gè)點(diǎn)以上了。如何才能吸引中小企業(yè)通過這種途徑貸款？銀行和擔(dān)保公司都要把利率降下來，降低中小企業(yè)貸款成本，才能吸引中小企業(yè)參與；第二個(gè)是提高效率，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行辦手續(xù)快一點(diǎn)。

我個(gè)人感覺，政府采購融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)主要在擔(dān)保公司，所以，如果由擔(dān)保公司來選擇銀行，可能會(huì)更好一些。而且參與銀行越多，競爭越充分，把利率降下來的可能性更大。（吳敏 整理）

湖南省財(cái)政廳政府采購處副處長張安民：引入信用擔(dān)保，減少政府風(fēng)險(xiǎn)。

【主題發(fā)言】

王奇璋：政府采購監(jiān)管方式的創(chuàng)新

財(cái)政部國庫司政府采購管理一處 王奇璋

從明年開始，政府采購信用擔(dān)保試點(diǎn)工作將正式開始，此次試點(diǎn)財(cái)政部選擇了中央本級和八個(gè)省、市、自治區(qū)開展試點(diǎn)工作。借此機(jī)會(huì)，我向大家匯報(bào)三點(diǎn)內(nèi)容。

一是引入信用擔(dān)保制度的作用和意義。從財(cái)政監(jiān)管的角度看，信用擔(dān)保制度中引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)以后，實(shí)現(xiàn)了政府采購監(jiān)督關(guān)口的前移，延伸了行政監(jiān)管的手段，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管鏈條的延伸，變行政監(jiān)管為市場監(jiān)管，使政府不至于陷入具體的違規(guī)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了政府采購監(jiān)管方式的創(chuàng)新。從供應(yīng)商的角度看，這項(xiàng)制度是支持中小企業(yè)發(fā)展的有力措施，可以有效解決中小企業(yè)在參與政府采購過程中占壓資金的難題，降低中小企業(yè)參與政府采購的門檻，解決中小企業(yè)貸款融資難的問題。從采購人、代理機(jī)構(gòu)的角度看，這項(xiàng)制度可以簡化工作程序，防范合同風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建政府采購誠信體系的有力抓手。

二是政府采購信用擔(dān)保制度的重要原則。目前，我們的制度設(shè)計(jì)是自愿選擇，這包含兩個(gè)概念：一是試點(diǎn)部門可以自愿選擇擔(dān)保形式，二是供應(yīng)商可以自愿選擇是否采用政府采購信用擔(dān)保。這么安排是考慮到一項(xiàng)制度的推進(jìn)程度應(yīng)該和大家對制度的理解程度和可操作程度結(jié)合起來。

三是相關(guān)配套政策及下一步考慮。①要在采購文件中列示擔(dān)保試點(diǎn)品種的相關(guān)內(nèi)容，如可以以保函的形式繳納投保和履約保證金。②在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，及時(shí)總結(jié)、評估，爭取盡早研究相關(guān)管理辦法，或考慮實(shí)行部分強(qiáng)制。③研究完善配套政策，如關(guān)于政府采購領(lǐng)域信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入認(rèn)定條件等。④和財(cái)政部相關(guān)司局一起研究對金融機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)資金扶持和傾斜政策。⑤考慮在下一步的制度法律修訂過程中，針對信用擔(dān)保制度預(yù)留一些可行的操作條件，如投標(biāo)時(shí)出具保函以后，是不是就可以不交《政府采購法》第二十二條規(guī)定的一些文件了。（周黎潔 整理）

汪素南：深入探索政府采購融資業(yè)務(wù)

浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理 汪素南

很高興浦發(fā)銀行能承辦此次“政府采購信用擔(dān)保融資論壇”。

隨著政府采購市場的不斷規(guī)范化和透明化，我們感覺，商業(yè)銀行在這方面面臨著機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在機(jī)遇方面，政府采購廣闊的市場空間， 日趨規(guī)范化的政府采購市場環(huán)境以及不斷明晰的政府采購中小企業(yè)支持政策，都為開展政府采購訂單融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的業(yè)務(wù)空間。但同時(shí)，客戶急迫的需求以及商業(yè)銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的欠缺也制約著銀行在這方面的發(fā)展。

作為政府采購融資領(lǐng)域的先試先行者，浦發(fā)銀行不斷探索服務(wù)模式、產(chǎn)品體系的創(chuàng)新，積極尋找合作伙伴共同為政府采購領(lǐng)域中小企業(yè)服務(wù)。浦發(fā)銀行通過模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新不斷加深在政府采購融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域的探索和實(shí)踐。

模式創(chuàng)新方面，浦發(fā)銀行在傳統(tǒng)服務(wù)模式上進(jìn)行創(chuàng)新和升級，提出了“構(gòu)筑多方共贏金融平臺(tái)、提供成長全程金融服務(wù)”的“銀元寶”中小企業(yè)金融服務(wù)模式。截至2011年上半年，浦發(fā)銀行已與775個(gè)平臺(tái)建立了合作關(guān)系，平臺(tái)項(xiàng)下授信客戶突破6000戶，通過平臺(tái)合作發(fā)放的表內(nèi)貸款余額超過300億元。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2011年浦發(fā)銀行在“銀元寶”模式下正式推出“政府采購貸”融資產(chǎn)品。截至目前，浦發(fā)銀行轄屬分行中，已有9家分行在各地政府和合作機(jī)構(gòu)的支持下，開展了政府采購訂單融資業(yè)務(wù)，累計(jì)支持中小企業(yè)融資金額逾5億元。

渠道創(chuàng)新方面，浦發(fā)銀行通過與政府采購部門的合作或利用政府采購公開信息平臺(tái)獲得客戶信息；通過組合擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等第三方風(fēng)險(xiǎn)緩釋平臺(tái)資源；以“政府采購貸”產(chǎn)品為切入點(diǎn)，通過交叉銷售和延伸營銷，與優(yōu)質(zhì)客戶建立全面、長期的合作關(guān)系，為企業(yè)發(fā)展的各階段提供必要的多元化融資，并成為企業(yè)成長全程合作銀行。（吳敏 整理）

余清：專業(yè)擔(dān)保服務(wù)試點(diǎn)工作

中國投資擔(dān)保有限公司政府采購擔(dān)保部執(zhí)行總經(jīng)理 余清

中國投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“中投保公司”）作為政府采購信用擔(dān)保試點(diǎn)工作中央本級和各試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我們?yōu)橛袡C(jī)會(huì)在各級政府采購監(jiān)管部門指導(dǎo)下，與相關(guān)采購代理機(jī)構(gòu)、采購人通力合作，支持中小企業(yè)發(fā)展，深感榮幸，倍受鼓舞。

中投保公司是國內(nèi)首家以信用擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)的全國性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為配合財(cái)政部政府采購信用擔(dān)保政策研究，驗(yàn)證在政府采購活動(dòng)中引入信用擔(dān)保的可行性，中投保公司開展了大量的課題研究、實(shí)地調(diào)研及項(xiàng)目試點(diǎn)工作。項(xiàng)目試點(diǎn)地區(qū)涉及北京市、黑龍江省等，業(yè)務(wù)品種類涉及投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、融資擔(dān)保等，并與采購代理機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、多家合作銀行等建立了廣泛的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

為積極配合財(cái)政部推進(jìn)試點(diǎn)工作，充分發(fā)揮行業(yè)帶頭人的示范作用，滿足政府采購供應(yīng)商需求，提供優(yōu)質(zhì)快捷的專業(yè)化服務(wù)，中投保公司將全力以赴，以嚴(yán)謹(jǐn)、高效、求實(shí)、創(chuàng)新的專業(yè)化服務(wù)，同參與試點(diǎn)工作各方一道共同努力，努力完成試點(diǎn)工作任務(wù)。

一是高度重視試點(diǎn)工作，切實(shí)保障試點(diǎn)工作所需的專業(yè)支持。中投保公司已經(jīng)確定并形成了對于業(yè)務(wù)品種和內(nèi)外資源的優(yōu)化配置，在此次試點(diǎn)范圍內(nèi)，中投保將大力地拓展政府采購信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，通過全面提升技術(shù)及信息手段，實(shí)現(xiàn)政府采購信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)?；鸵?guī)范化運(yùn)作，致力于建立符合我國政府采購特點(diǎn)的政府采購擔(dān)保業(yè)務(wù)體系。

二是嚴(yán)格按照《通知》要求，切實(shí)履行試點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任。中投保公司將嚴(yán)格按照《通知》的要求，建立滿足政府采購工作需要的快捷通道，嚴(yán)格執(zhí)行文件規(guī)定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，對小型、微型企業(yè)政府采購項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)率適當(dāng)下調(diào)，切實(shí)做好政府采購項(xiàng)目履約情況的跟蹤服務(wù)等工作。

三是加強(qiáng)與各方面的溝通配合，竭誠提供優(yōu)質(zhì)的專業(yè)化服務(wù)。

四是在試點(diǎn)工作中，我們將聽取廣大供應(yīng)商的合理化建議，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，不斷提升工作效率，合理降低中小企業(yè)參與政府采購的成本，積極落實(shí)政府采購信用擔(dān)保支持中小企業(yè)發(fā)展的政策功能。（吳敏 整理）